Como economista conductual, Shlomo Benartzi pasa mucho tiempo averiguando acerca de lo que estamos pensando e investigando formas de ayudarnos a tomar decisiones más inteligentes. Porque, seamos sinceros, no siempre tomamos decisiones buenas para nosotros, ya sea desde comer exageradamente hasta comprar más de lo que  podemos pagar con nuestras tarjetas de crédito.

Afortunadamente, Benartzi tuvo mucho éxito al ayudar a las personas a combatir esos hábitos, llevando a millones a ahorrar más, gastar menos y comprender mejor (y luego corregir) sus propios malos impulsos. Le pedimos que compartiera algunos consejos sobre cómo enfrentar los problemas comunes de dinero , por ejemplo, cómo ahorrar cuando no queda mucho capital o algunas formas sencillas de mejorar nuestros hábitos de gasto; y además, cual fue el mejor asesoramiento financiero que ha recibido a lo largo de su carrera.

Hace casi 20 años atrás, usted y Richard Thaler (ganador del Premio Nobel) desarrollaron ‘Ahorra más mañana ‘, un programa que ayuda a las personas a alcanzar una jubilación segura. ¿Puedes decirnos más sobre eso?

Benartzi: ‘Ahorra más mañana’ es una herramienta de ahorro que consta de tres componentes centrales: Primero, le pedimos a las personas que se comprometan ahora a ahorrar más en el futuro. Esto les ayuda a evitar el “sesgo actual” o la tendencia a sobrevalorar las recompensas inmediatas a expensas de las intenciones a largo plazo. En segundo lugar, propusimos que los incrementos en sus tasas de ahorro estuvieran vinculados a aumentos salariales futuros. Esto minimiza la influencia de la aversión a la pérdida, la tendencia a experimentar el dolor de la pérdida más intensamente que el placer de una ganancia equivalente, ya que su salario neto nunca disminuye. En tercer lugar, una vez inscriptos, los empleados permanecieron en el programa a pesar de que optaron por no participar. Esto hace un buen uso de la inercia, que es la tendencia a seguir con tu camino actual.

Según los últimos cálculos, se estima que ‘Ahorra más mañana’ ha ayudado aproximadamente a 15 millones de personas a aumentar significativamente su tasa de ahorro.

¿Por qué centrar su investigación en la jubilación?

Porque hay una necesidad urgente. Hace algunas décadas, la mayoría de los trabajadores podían depender de las pensiones de sus compañías. Ese modelo ya no se aplica a la gran mayoría de los operarios. De acuerdo con una estimación, más del 40% de los trabajadores ahora están clasificados como “contingentes”, lo que significa que tienen un salario menos estable y serán los únicos responsables de administrar sus propios ahorros.

¿Qué le dirías a alguien que piensa que no tiene suficiente para ahorrar e invertir?

Les diría que no se intimiden. Está bien comenzar con poco. Luego, una vez que comiencen, es importante aumentar gradualmente sus ahorros … Se sorprenderán gratamente de cómo se acumula el dinero.

¿Cuál es otra forma efectiva de crear mejores hábitos respectivos al dinero?

Autoexperimentación. La investigación muestra que muchas personas gastan dinero en productos y experiencias que no reflejan sus verdaderas preferencias. Por ejemplo, compramos vino caro porque creemos que es mejor, pero en las pruebas de sabor a ciegas, las personas a menudo terminan prefiriendo la alternativa más barata. El punto es que a menos que pruebes múltiples opciones y alternativas, podrías estar gastando dinero en cosas equivocadas.

¿Qué lecciones acerca del dinero aprendiste al crecer?

La lección más valiosa que aprendí de niño es que los grandes regalos no tienen que costar mucho. En los Estados Unidos, a menudo suponemos que el valor o el significado de un regalo está estrechamente relacionado con cuánto cuesta, pero nada podría estar más lejos de la verdad. El regalo más valioso que recibí durante mi infancia fue un animal de rescate que no costó nada en absoluto.

¿Cuál ha sido tu mejor inversión?

Mi mejor inversión ha sido una startup en la que invertí, principalmente porque fue fundada por mi querido primo, que ha tenido mucho éxito. Podría fingir que hice esta inversión porque soy un economista conductual muy inteligente para predecir las tendencias tecnológicas futuras. Sin embargo, la realidad es que solo tuve suerte.

Para mí, esta inversión es un recordatorio importante de que gran parte de nuestro éxito se debe a la suerte y la contingencia, no a la inteligencia o la capacidad. Con demasiada frecuencia, sufrimos una tendencia mental llamada sesgo de resultados, en la cual evaluamos la calidad de una decisión basada en el resultado. Sin embargo, teniendo en cuenta el enorme papel de la suerte, deberíamos evaluar nuestras decisiones principalmente en función de si reflejaban o no nuestras preferencias y nuestros valores.

¿Cuál es el mejor consejo financiero que ha recibido?

Alguien me dijo una vez que el dinero no puede comprar felicidad, pero que la felicidad puede obtener dinero. Lo que quiero decir es que pasamos mucho tiempo obsesionados con el dinero cuando la realidad es que hay muchos ricos miserables. Lo que deberíamos enfocarnos en cambio es perseguir y buscar proyectos que nos den sentido y alegría. Realmente creo en el viejo dicho “si encuentras un trabajo que amas, no trabajarás un solo dia de tu vida”. Cuando haces lo que amas, también lo haces mejor, lo que significa que tienes más probabilidades de ser exitoso y ganar dinero.

Shlomo Benartzi es un economista conductual estadounidense, conocido por su investigación sobre ahorros para la jubilación e impulsar el programa ‘Ahorra más mañana’ . Benartzi es actualmente profesor y copresidente del Grupo de Toma de Decisiones de Comportamiento de la UCLA Anderson School of Management en Los Ángeles, California.